2025年全国两会政府工作报告明确提出，加快发展商业健康保险，推动创新药和医疗器械高质量发展，更好满足人民群众多元化就医用药需求。作为国内首家全国性相互保险组织，众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）始终坚守普惠利民初心，紧跟国家顶层设计与行业政策指引，立足相互制“会员共有、会员共治、会员共享”独特优势，以机制创新筑基、以产品创新破题、以科技创新赋能，在商业健康保险领域深耕细作，走出一条定位清晰、特色鲜明、可复制、可推广的高质量发展路径，为多层次医疗保障体系建设注入强劲动能。
政策引领是行业发展的风向标。近年来，国家持续推动商业健康保险与“三医联动”改革深度融合，鼓励保险机构聚焦普惠、专注保障、服务民生，为行业发展划定清晰蓝图。众惠相互主动对标政策要求，将发展重心全面聚焦商业健康保险，以稳健经营为基石、以合规风控为前提，持续提升保障能力与服务质效。经营层面，公司健康险主业优势持续巩固，2025年健康险保费收入占比超96%，连续多年保持高占比，成为专注健康保障的专业机构。截至2025年末，公司会员总量突破714万名，全年服务会员超1055万人次，核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均保持在200%以上，风险综合评级维持BBB类，经营底盘稳固、风险管控有力，为健康险业务持续创新提供坚实支撑。
在政策落地实践中，众惠相互积极融入地方保障体系建设，打造一批标杆性普惠项目。“深圳众惠保”创新融入相互制结余共享机制，累计分配保额17亿元，突破户籍与职业限制，覆盖大量新市民与灵活就业人员；广西职工互助保障项目覆盖人群超60.28万人，精准对接职工医疗保障需求，有效弥补基本医保保障缺口。机制创新层面，公司依托相互制无股东分红、运营成本可控的优势，坚持普惠定价、让利于会员，2025年综合成本率持续优化，承保盈利保持稳定，真正实现“取之于会员、用之于会员”，以制度优势践行普惠金融使命。
聚焦民生痛点，众惠相互坚持“补短板、填空白”，构建多元化、差异化、全周期的商业健康保险产品体系。针对慢病人群、带病体群体“投保难、保障弱”的行业难题，公司累计上线带病体保险产品超30款，打造国内最全肾病保险矩阵，16款产品覆盖CKD1-5期全病程，服务肾病患者超10万人，非标体投保占比超70%，并配套专业健康管理服务，帮助超70%参保患者延缓病情进展。专为慢性肝病患者推出的“惠肝保”，构建“筛查、评估、管理、治疗、保障”全链条闭环体系，纳入国家级专项研究试点，成为慢病人群保障的行业范本。
响应创新药械发展政策要求，众惠相互主动将医保目录外临床急需的创新药、高端医疗器械纳入保障范围，覆盖肿瘤靶向药、特殊病治疗器械等高值费用，通过医保商保数据协同，成功助力24种临床急需创新药提升患者可及性，有效降低患者自付压力。公司创新推出的“数据+‘三除外’+‘三同步’”医保商保清分结算项目，荣获2025全国智慧医保大赛一等奖，打通商保与医保数据壁垒，实现创新药械保障“一站式”结算，让群众用得上、用得起优质医疗资源。同时，公司面向“一老一小”、新市民、母婴等群体推出定制化健康险产品，形成“健康人群保障、慢病人群管理、重症人群托底”的全场景服务能力，实现普惠保障“无死角、全覆盖”。
科技赋能是提升服务质效的关键引擎。2025年，众惠相互打造“智惠赔”智能服务体系，实现理赔线上化率97.8%、单证齐全1日结案率99%，最快结案31秒，AI核赔准确率超90%，风险预测模型准确率达95%，两项大模型应用案例入选行业权威创新案例集。通过智能核保、在线理赔、住院垫付、主动预警等服务，将“被动理赔”变为“主动服务”，切实提升群众获得感。社会责任方面，公司推出“万户健康”等公益项目，为老年慢病群体提供0保费公益保障；联合公益基金会开展器官移植患者保障、慢病人群关怀等行动，以公益力量延伸保障触角。
众惠相互表示，未来将继续紧扣政府工作报告部署要求，坚守普惠健康保障定位，持续深耕商业健康保险，加大创新药械保障、带病体专病保障、普惠健康项目投入，以更优质的产品、更高效的服务、更稳健的经营，助力多层次医疗保障体系完善，推动创新药与医疗器械惠及更多群众，为满足人民群众多元化就医用药需求、服务健康中国建设贡献相互保险力量。
